| 在新加坡，想要高质量退休，你得存够多少钱？
最近，DBS（星展银行）的一项最新研究 给出了两个明确的数字：55万新币（约300万人民币）和130万新币（约700万人民币）。 听上去有点离谱？但更可怕的是，你可能远远没有这个存款！
首先，新加坡退休的基本开销最低也要55万新币星展银行的研究显示，在新加坡，退休人士的平均月支出大约是1600新币。这个预算主要包括了：
也就是，如果你打算65岁退休，并且预计能活到85岁，假设年通货膨胀为2.5%，那么你需要准备的退休金至少是：1600新币 × 12个月 × 20年 = 55万新币。 听起来好像很多？但其实，55万新币其实还是挺“紧巴巴”的！这笔钱只能保证你不饿肚子，但并不能让你“舒舒服服”退休！ 如果有大病治疗，基本上就没啥预算了！更别提旅游或娱乐这些开销。 不少新加坡网友在社交媒体上也表示赞同这一观点！
想要高质量的退休生活至少130万新币才稳妥！ 如果你不想退休后“省吃俭用”，而是希望生活质量好一点，比如：换个舒服的公寓，不再挤组屋；偶尔去餐厅吃顿好饭，而不是天天在小贩中心；每年能去2-3次短途旅行，或者来一场长途度假；还想有医疗保险，给自己一个突发情况时的保障…… 那么，你的退休预算可能得准备每月4000新币。这样算下来：4000新币 × 12个月 × 20年 = 130万新币。 这还只是稳妥！如果你想更自由一点，最好还要存更多！
问题来了！退休金不够怎么办? 1.靠新加坡的退休金 虽然很多新加坡人习惯依赖中央公积金（CPF）来为退休生活提供保障，但问题是——CPF到底能帮你撑多久？ 新加坡的中央公积金分为三档，主要根据你每月缴纳的金额和缴纳时间的长短来确定： • CPF基本存款（BRS）：每月领取约850新币• CPF全额存款（FRS）：每月领取约1650新币• CPF超额存款（ERS）：每月领取约2450新币 从这些数字看，BRS和FRS基本就属于“低保”水平，即使你按照最高的超额存款（ERS）来计算，每月领到的2450新币，还是比4000新币的退休目标少了1550新币！生活也不会轻松。特别是考虑到不断上涨的医疗费用，很多退休人士依然会感到财务压力山大。
在新加坡，退休后的房产往往是最重要的资金来源。退休后，很多人通过 以下几种方式来“变现”房产，缓解经济压力：
如果你通过房产的增值或者租金收入，每个月能多赚个2000新币以上，退休生活会轻松不少，压力也会小很多！ 3.早点投资，让钱自己生钱！ 另外一个方法就是投资，尽早开始理财，定期存入股票、债券、ETF等，让钱自己去赚更多的钱！ 如果你在40岁之前就开始投资，20年后通过复利滚动，退休金可能比同龄人多一倍，轻松赚到比别人更多的财富！ 不过，DBS的研究显示，现阶段新加坡25到44岁的人群，只有15%-17%的人在进行投资；45到54岁的人群，投资比例稍微提高到了30%，但其实已经有点晚了；反而是55到64岁的人群，投资比例高达49%。 现在新加坡中年人很多都是负债为主！ 可怕的是，现在新加坡35-44岁的人，财务压力最大，他们的负债甚至超过了流动资产！ 星展银行的研究还发现，35岁至44岁是压力最大的年龄段，因为他们要养孩子、还房贷、 还车贷、赡养老人 别说存款了，维持生活正常开支都很不容易，更别说存够退休金！ 网上有个“在新加坡35岁有多少存款了”的帖子很受热议：
网友们的回复也很“扎心”
所以，你存够退休金了吗？ 欢迎在评论区留言，看看大家的养老规划！ LEO丨编辑 LEO丨编审 网络资料整理丨来源 小红书丨图源
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